Når du står over for at købe en bolig, er finansiering en af de vigtigste aspekter af processen. De fleste boligkøbere har brug for lån for at kunne gennemføre købet, men hvad kan man egentlig låne til, når man køber bolig? I denne artikel gennemgår vi hvad man kan låne til boligkøb.
1. Realkreditlån
Realkreditlån er en af de mest almindelige lånetyper i Danmark, når det kommer til boligkøb. Et realkreditlån kan dække op til 80 % af boligens værdi, hvis det drejer sig om en ejerbolig, og op til 75 % af værdien, hvis det drejer sig om et fritidshus. Realkreditlån er baseret på obligationer og udbydes af realkreditinstitutter.
Realkreditlån har typisk en løbetid på op til 30 år, og du kan vælge mellem forskellige typer af lån, herunder fastforrentede og variabelt forrentede lån, samt lån med eller uden afdrag. Det betyder, at du kan tilpasse lånet efter din økonomi og risikovillighed.
Du kan låne til:
- Køb af en bolig (ejerbolig eller fritidshus)
- Ombygning eller renovering af boligen
- Energiforbedringer, f.eks. udskiftning af vinduer, efterisolering eller installation af solceller
2. Banklån (særlån)
For at finansiere resten af boligens pris, når realkreditlånet ikke dækker det hele, kan du optage et banklån. Banklånet dækker typisk de sidste 15 %, som realkreditlånet ikke kan finansiere. Et banklån har en højere rente end et realkreditlån, da det ikke er sikret med pant i boligen på samme måde.
Banklån har som regel en kortere løbetid end realkreditlån, typisk mellem 10 og 20 år. Da banklånet er dyrere på grund af den højere rente, er det en fordel at afdrage det hurtigst muligt.
Du kan låne til:
- Restfinansiering af boligkøbet, som realkreditlånet ikke dækker
- Udbetaling, hvis du ikke har nok opsparing
3. Egenfinansiering (opsparing)
Selvom egenfinansiering ikke er et lån, er det en vigtig del af boligkøbsprocessen. Ifølge reglerne skal du selv kunne stille med mindst 5 % af boligens købspris i form af en udbetaling. Hvis du f.eks. køber en bolig til 2 millioner kroner, skal du have mindst 100.000 kroner i opsparing til udbetalingen.
Jo større din opsparing er, desto mindre behøver du at låne, og desto bedre vil du stå i forhold til bankens godkendelse af dit boliglån.
Egenfinansiering kan bruges til:
- Udbetaling ved boligkøb
- Dækning af omkostninger til skøde og tinglysning
- Eventuelle omkostninger til istandsættelse eller indretning af boligen
4. Forældrekøb og familielån
Hvis du som forælder ønsker at hjælpe dine børn med at købe bolig, kan du optage et lån til et forældrekøb. Et forældrekøb indebærer, at du som forælder køber en bolig med det formål at leje den ud til dit barn. Her kan du også optage et realkreditlån på op til 80 % af boligens værdi.
En anden mulighed er et familielån, hvor forældre eller andre familiemedlemmer låner penge til boligkøberen. Familielån kan være rentefrie og afdragsfrie, hvilket gør det lettere for boligkøberen at komme i gang med købet. Det er dog vigtigt at sørge for, at lånet dokumenteres korrekt, så der ikke opstår skattemæssige komplikationer.
5. Lån til energiforbedringer
Mange banker og realkreditinstitutter tilbyder specifikke lån til energiforbedringer i din bolig. Disse lån er designet til at finansiere projekter, der øger boligens energieffektivitet og kan bruges til at forbedre boligens værdi samtidig med, at de reducerer driftsomkostningerne.
Eksempler på energiforbedringer kan være installation af varmepumper, solceller eller efterisolering. Lån til energiforbedringer tilbydes ofte med favorable renter og kan kombineres med realkreditlån eller banklån.
6. Finansiering af renoveringer
Hvis du allerede ejer en bolig, men ønsker at renovere den, kan du optage lån til dette formål. Det kan enten være via en udvidelse af dit eksisterende realkreditlån eller via et banklån. Renoveringsprojekter kan omfatte alt fra udskiftning af køkken og bad til større tilbygninger eller opgraderinger af ejendommens struktur.
Du kan låne til:
- Køkken- eller badeværelsesrenoveringer
- Tilbygninger
- Opgradering af el- og vvs-installationer
- Forbedring af boligens indeklima
Konklusion
Når du køber bolig, har du flere lånemuligheder, der kan finansiere forskellige aspekter af købet og forbedringer af din ejendom. Realkreditlån og banklån er de mest almindelige finansieringskilder, mens egen opsparing også spiller en vigtig rolle.
Det er vigtigt at sætte sig grundigt ind i de forskellige lånetyper og deres betingelser, så du kan finde den bedste løsning for din økonomi og dine behov.
Se også: Hvad er ejerudgiften ved boligkøb?
