At blive godkendt til boligkøb er en væsentlig del af processen, når du står over for at købe din første bolig eller overvejer at opgradere til en ny. Godkendelsen afhænger i høj grad af din økonomiske situation, og det er vigtigt at forstå, hvad banker og långivere ser på, når de vurderer, om du kan blive godkendt til at købe en bolig. Her er en oversigt over hvordan man bliver godkendt til boligkøb.
1. Få styr på din økonomi
Det første skridt mod at blive godkendt til boligkøb er at få styr på din egen økonomi. Banker og långivere vil se på din indkomst, udgifter, opsparing og gæld for at vurdere din økonomiske situation. Det er en god idé at udarbejde et budget, hvor du får et klart billede af, hvor meget du har til rådighed til boligkøb.
Banken vil blandt andet kigge på:
- Din indkomst (løn, selvstændig virksomhed, investeringer osv.)
- Dine faste udgifter (husleje, bil, forsikringer, daglige leveomkostninger)
- Eventuel eksisterende gæld (studielån, forbrugslån, kreditkortgæld)
- Din opsparing (jo mere du har sparet op, desto bedre står du i forhold til at blive godkendt)
2. Spar op til udbetalingen
En vigtig del af at blive godkendt til boligkøb er at have en opsparing, der kan dække udbetalingen. I Danmark skal du som udgangspunkt kunne stille med mindst 5 % af købsprisen i udbetaling. Hvis du f.eks. ønsker at købe en bolig til 2 millioner kroner, skal du have mindst 100.000 kroner til rådighed til udbetaling.
Jo større din opsparing er, desto bedre står du i forhandlingerne med banken, og desto mere sikker kan du være på at blive godkendt.
3. Få et overblik over dit rådighedsbeløb
Når du ansøger om et boliglån, vil banken beregne dit rådighedsbeløb. Rådighedsbeløbet er det beløb, du har til rådighed hver måned, når dine faste udgifter er betalt.
Det skal dække udgifter til mad, tøj, transport og andre daglige fornødenheder. Banken bruger rådighedsbeløbet til at vurdere, om du vil være i stand til at betale de månedlige afdrag på boliglånet uden at komme i økonomiske problemer.
Som tommelfingerregel skal en husstand typisk have et rådighedsbeløb på minimum:
- 5.000-6.000 kr. pr. voksen
- 2.500-3.000 kr. pr. barn
4. Tal med banken og få et lånebevis
Når du har styr på din økonomi og opsparing, er det tid til at kontakte din bank eller en anden långiver. Her kan du ansøge om et lånebevis, også kaldet et købsbevis.
Et lånebevis er en forhåndsgodkendelse af, hvor meget du kan låne til en bolig. Med et lånebevis i hånden ved du, hvor meget du kan byde på en bolig, og sælgere vil se dig som en seriøs køber.
Banken vil vurdere din ansøgning på baggrund af:
- Din økonomi (indkomst, udgifter, opsparing)
- Din kreditværdighed (tidligere låneforhold, om du betaler dine regninger til tiden)
- Din gældsfaktor (forholdet mellem din indkomst og din gæld)
- Vurdering af den bolig, du ønsker at købe (beliggenhed, stand, ejendomstype)
Hvis banken vurderer, at du opfylder kravene, vil du få udstedt et lånebevis.
5. Undgå økonomiske ændringer undervejs
Når du først er blevet godkendt til boligkøb og har fået dit lånebevis, er det vigtigt ikke at foretage store økonomiske ændringer, der kan påvirke din godkendelse.
For eksempel bør du undgå at optage ny gæld eller lave store indkøb på kredit, da det kan påvirke bankens vurdering af din økonomiske situation.
Banken vil typisk gennemgå din økonomi igen, inden de frigiver pengene til boligkøbet, så hvis din situation har ændret sig væsentligt, kan det påvirke din godkendelse.
Konklusion
At blive godkendt til boligkøb kræver, at du har en solid økonomi, en passende opsparing til udbetalingen, og et godt overblik over dine indtægter og udgifter.
Ved at forberede dig grundigt og arbejde tæt sammen med din bank kan du sikre dig, at du står stærkt i forhold til at få den nødvendige finansiering til at købe din drømmebolig.
Se også: Hvordan finansieres boligkøb?
